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　　近年來(lái)，隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的快速發(fā)展，部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不斷向高校拓展業(yè)務(wù)。有些不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)采取虛假宣傳和降低貸款門(mén)檻、隱藏實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，導(dǎo)致部分學(xué)生陷入“校園高利貸”陷阱。

　　大學(xué)生特別是貧困大學(xué)生對(duì)校園金融產(chǎn)品有其現(xiàn)實(shí)需求：根據(jù)《中國(guó)高等教育質(zhì)量報(bào)告》數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2015年中國(guó)大學(xué)生數(shù)量已超過(guò)3700萬(wàn)，同年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行為250萬(wàn)貧困學(xué)生發(fā)放了總額160億的助學(xué)貸款，覆蓋的人群占比6.7%。清華大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)據(jù)中心和高等教育研究院的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)大學(xué)生每年的平均必要支出為12318元。若以此作為貧困線，中國(guó)有22%的大學(xué)生因家庭收入達(dá)不到這一水平而落入“貧困生”行列，其中西部地區(qū)大學(xué)生貧困率高達(dá)28%，農(nóng)村大學(xué)生貧困率高達(dá)32%。我國(guó)政府在助學(xué)貸款之外，還設(shè)立了大學(xué)生助學(xué)金95億余元、獎(jiǎng)學(xué)金93億余元，此兩項(xiàng)惠及了約1400萬(wàn)大學(xué)生群體。但由于覆蓋面過(guò)于廣泛，大學(xué)生貧困率卻僅僅降低了3個(gè)百分點(diǎn)。

　　也因?yàn)閲?guó)家貧困大學(xué)生資助體系僅能覆蓋9%至10%的貧困生，尚有一半的貧困大學(xué)生對(duì)助學(xué)貸款的需求并未得到滿足，市場(chǎng)一直處于供給不足的狀態(tài)。自從2009年，國(guó)家叫停了校園信用卡業(yè)務(wù)之后，校園金融市場(chǎng)一直趨于空白。

　　那些為大學(xué)生提供分期購(gòu)物和小額信用貸款業(yè)務(wù)的借貸平臺(tái)，就作為細(xì)分領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品乘虛而入。但其綜合成本基本上在20%左右，有的甚至超過(guò)國(guó)家紅線24%，且一旦逾期更需繳納高額違約金。

　　同時(shí)，一些平臺(tái)由于線上風(fēng)控不嚴(yán)謹(jǐn)，變成了線下高利貸與中介機(jī)構(gòu)的提款機(jī)。他們會(huì)給大學(xué)生支付一定比例的抽成，騙取其個(gè)人資料，通過(guò)平臺(tái)申請(qǐng)貸款套現(xiàn)，達(dá)到一定額度后即卷款跑路。被騙貸的大學(xué)生不得不自己償還高額的利息和違約金，從而被拉下水。

　　這些亂象亟待治理。但校園貸市場(chǎng)又宜疏不宜堵，鑒于此，有必要涵養(yǎng)大學(xué)生征信意識(shí)和征信體系，鼓勵(lì)市場(chǎng)為大學(xué)生群體提供定制化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)，使校園互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。

　　在此提幾點(diǎn)建議：首先，要加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警與處理機(jī)制;其次，除了在教育過(guò)程中引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立合理消費(fèi)觀，也要加強(qiáng)金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)普及力度，包括個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)。還有，就是加大學(xué)生資助信貸體系建設(shè)力度，充分挖掘校內(nèi)外資源，籌集專享基金，作為國(guó)家資助體系的有益補(bǔ)充。

　　具體實(shí)施可從幾個(gè)方面著手：一是完善對(duì)大學(xué)生的低息、無(wú)息助學(xué)貸款服務(wù)，引導(dǎo)學(xué)生理解助學(xué)金融的真正含義。二是遵循教育部以及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行對(duì)助學(xué)金融的定義和指導(dǎo)方向，聯(lián)合知名企業(yè)家、社會(huì)各界愛(ài)心公益人士、慈善組織與機(jī)構(gòu)，成立專項(xiàng)基金，為優(yōu)秀的大學(xué)生補(bǔ)貼貸款利息，為其提供助學(xué)貸款、教育分期培訓(xùn)、出國(guó)留學(xué)獎(jiǎng)學(xué)金、創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想基金等標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和定制化的金融服務(wù)，凈化校園金融市場(chǎng)環(huán)境。三是通過(guò)對(duì)法律允許范疇內(nèi)的大學(xué)生學(xué)籍信息、獲獎(jiǎng)記錄、助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等數(shù)據(jù)的合法收集與積累，幫助大學(xué)生在線生成誠(chéng)信檔案，及早構(gòu)建校園征信體系。